银税互动,帮企业打开融资之门

  凭优越的纳税信用能乐成申请到银行贷款

  银税互动,帮企业打开融资之门(财经眼)

  线上申请、用款利便天真

  提起科技馆,会想到什么?是摸一下就让头发根根立起的静电魔球,是通过手影互动游戏看到生活在大洋深处的海洋生物,照样动动手就能更真实领会水力、风力发电的原理?在北京天强科技公司研发中央,这些科普展品都能看到。走进这里,就犹如置身于一个超大的科技馆。

  “现在民众科普需求快速增长,科普产业很有生长前景,我们这几年在科普教育、文旅研学、课程开发等领域生长较快,但也曾遇到过资金难题。”天强科技董事长程天强说。

  受疫情等因素影响,今年4月天强科技资金缺口一度达200万元,项目运行、投标竞标营业均受影响。怎么办?

  “你们的纳税信用等级是A级,我们和建设银行北京中关村分行有互助,可以试试去建行申请贷款。”4月中旬的一天,程天强来到北京海淀区税务局办营业,税务职员一句话启发了他。果真,有了纳税信用这个“敲门砖”,他顺遂申请到贷款,而且是线上申请、纯信用贷款。

  “真是太利便了。”程天强现在回忆起这件事仍然很开心。在建行事情职员线上指导下,程天强下载了银行客户端,在完成身份认证、绑定企业、授权银行查询纳税信用相关信息等操作后,点击申请贷款,几分钟内便收到手机提醒,已乐成申请到授信额度300万元。

  “这笔贷款稀奇相符我们公司的资金使用特点,简直是量身定制。”程天强叹息。

  原来,由于科普行业的特殊性,天强科技经常同时介入多个项目竞标,流动资金周转次数多,贷款循环使用频仍,每笔贷款使用时间较短,多数项目在30至60天。而且,项目运行前期垫资多,好比样品制作费、投标保证金、中标服务费、条约履约保证金等,单个项目占用资金额度相对较大,可能在百万元以上,资金回流的速率颠簸也较大。对于企业申请贷款来说,已往这些情形可都是不利因素。

  “这些情形建行‘小微快贷’都思量到了。”程天强说,乐成申请到授信额度后,可以等需要资金时立刻支用,有了回款就马上还款,按日计息,真正实现循环额度、随借随还。

  “对客户来说,与申请其他贷款差别的是需要授权银行查询企业纳税相关信息,背后则是银行通过融合纳税信用信息与其他多维度数据,借助互联网信息技术,创新线上金融产物和服务。”建行北京市分行普惠金融事业部副总经理张博铁说,有融资需求的小微企业,若是纳税信用等级优质,谋划情形正常,可直接申请贷款。建行会实时剖析企业纳税信息,选择最适合企业的融资授信方案。

  “这笔钱解除了我们的流动资金压力,为介入投标和运行已中标项目提供了强有力支持。”程天强说。6月尾,天强科技中标金额已达到6195万元,新增员工人数较去年增添20%以上。7月,企业已还清建行第一笔循环流动贷款300万元,往后,随着项目进度需要,可以不停循环启用这笔资金。

  税务部门与银行共享企业纳税信用信息,实现企业、银行、税务部门三方共赢

  小微企业融资难,一个很主要的因素是银行和企业间信息不对称,“银税互动”的泛起,是缓解信息不对称的优越实验。

  “银”“税”详细是怎么互动的?首先,要从纳税信用评价提及。

  2014年,国家税务总局公布《纳税信用管理办法(试行)》,对纳税人的纳税信用信息开展采集、评价、确定、公布和应用等流动。纳税信用评价接纳年度评价指标得分和直接判级方式。

  “以海淀区为例,每年纳税信用评价会从主观态度、遵从能力、现实效果、失约水平4个维度、近100项指标对企业信用状态举行评价,评价效果从高到低分为A、B、M、C、D5级。”国家税务总局北京市海淀区税务局纳税服务科科长王超说。

积极稳妥推进个人征信机构准入 管好用好个人“经济身份证”

征信信息的获取源自于公民、企业等信用主体的交易行为,涉及个人隐私、商业机密,要注意做好信息安全保护。“征信信息的获取源自于公民、企业等信用主体的交易行为,涉及个人隐私、商业机密,其中最大的问题就是信息安全。

  纳税信用不仅是权衡企业信用的“试金石”,也逐渐成了企业主要的信用资产。那么,纳税信用怎么转化为融资信用?

  2015年,税务总局与原银监会联手确立银税互助机制,在全国局限内开展“银税互动”助力小微企业生长流动。银行业金融机构对于有贷款需求的小微企业,自动开展尽职观察,对于相符贷款条件的守信优质小微企业,优化贷款审批程序,简化贷款手续,提高贷款审批效率,加大信贷支持力度。2017年,两部门又公布《进一步推动“银税互动”事情的通知》,将“银税互动”沾恩群体由纳税信用A级拓展至B级。

  “也就是说,优越的纳税信用成了一张金手刺,银行借此多了一个领会企业的主要维度,许多企业依附优越的纳税信用乐成申请到银行贷款。”国家税务总局济南市市中区税务局第一税务所所长山清说。

  “银税互动”给企业带来了资金,让纳税信用变成了真金白银。通过“银税互动”,税务部门和银行业金融机构通过协商,可以共享区域内小微企业纳税信用评价效果。在依法合规、企业授权的前提下,银行可以查询企业纳税信息,化解银企信息不对称 问题,辅助守信企业获得银行融资服务。

  对企业来说,纳税信用犹如“敲门砖”,通过“银税互动”帮企业打开融资之门。山清以为,小微企业面临抵押物不足等难题,“银税互动”平台的产物往往是放贷快、利率低、无抵押无担保的纯信用贷款,异常适合小微企业生长需要。

  “对银行来说,推广‘银税互动’一方面能在一定水平上解决银企信息不对称,提升小微企业申贷获得率,优化营商环境;另一方面,通过多方互动宣传,可以拓展银行普惠金融客户泉源,提升银行信贷服务覆盖面。”张博铁说。

  王超以为,“银税互动”进一步提升了纳税信用的含金量。将纳税信用与企业融资生长有机连系,展现了诚信纳税的示范作用和激励作用,有利于实现企业、银行、税务部门三方共赢。

  银行介入更努力,惠及企业更多,“银税互动”不停深化升级

  今年,针对企业迫切的资金需求,税务总局与银保监会团结印发《关于施展“银税互动”作用助力小微企业复工复产的通知》,加大税收信用贷款支持力度,辅助企业渡过难关。

  “受疫情影响,一些中小微企业面临资金回笼慢、流动资金少等难题,我们的税收照料专家团队在走访中领会到这一情形后,就与多家银行及辖区50余家小微企业举行了一场签约流动。签约现场,12家企业与银行杀青贷款意向并签约,贷款金额合计1000余万元。”山清说。

  增强银税数据交互,不仅为企业更好更快生长增添助力,“银税互动”也在这种良性循环中不停深化升级。

  银行介入更努力——

  “看到银税互助机制的优越效果,许多银行都自动与我们联系,愿意增强与税务部门的互助。”山清告诉记者,今年已将建设银行、农业银行和齐鲁银行等3家银行纳入市中区税务局互助局限,建设银行和齐鲁银行相继推出“云税贷”“税融e贷”等专项产物,连系企业信息,为相符条件的企业量身定制金融服务方案,向处于初创期、成长期、成熟期等差别生长阶段的企业提供精准金融支持。

  惠及企业更多——

  今年初,税务总局将能够申请“银税互动”贷款的企业局限由原先的纳税信用A级、B级企业拓展至M级企业(主要为新设立的小微企业),纳入“银税互动”局限的企业数目扩大一倍。

  受益于此,前段时间,纳税信用M级企业山东临清市林耀木业有限公司乐成拿到了贷款。“由于我们生长势头较好、生产规范,没有税收违法纪录,在手机上申请贷款,利率4.05%、贷款周期一年、无抵押无担保的300万元‘云税贷’就批下来了。”企业负责人侯东月说。

  银税互助更慎密——

  国家税务总局北京市海淀区税务局副局长肖卫先容,今年6月,为进一步深化“银税互动”事情,北京市税务局再与5家银行签署“线上银税互动”互助框架协议,将“银税互动”由线下搬到线上,实现税务和银行之间数据直连。相符条件并有融资意向的企业,信息认证、信息授权、纳税信息通报等都在线上完成,形成更慎密的常态化“银税互动”互助。

  中国税务学会副会长张连起说,“银税互动”开展以来,纳税信用的分量越来越重。往后,守信团结激励的互助领域、受益局限和社会影响力将连续扩大,为打造优越的市场信用环境、健全社会信用系统施展更大作用。

【编辑:黄钰涵】

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