破解小微企业融资难题需更好发挥政府作用

  小微企业贡献了我国经济50%以上的税收、60%以上的GDP、70%以上的创新功效、80%以上的就业、90%以上的市场主体,在经济发展中的职位和作用十分突出。然而,小微企业历久面临“融资的高山”,尤其是突如其来的疫情使小微企业融资“雪上加霜”。若何更好施展政府作用,破解小微企业融资难题,是需要认真研究思索的课题。

  施展政府作用是破解小微企业融资难题内在逻辑

  (一)施展政府作用是中国特色社会主义市场经济体制的主要内在。中央对政府和市场的关系差别时期表述虽有差别,但都强调施展政府作用。党的十八届三中全会提出,“使市场在资源配置中起决定性作用和更好施展政府作用。”习近平总书记多次就政府和市场的关系揭晓主要叙述,稀奇指出“决不能不战胜市场的盲目性,也不能回到设计经济的老路上去。要起劲将市场的作用和政府的作用结合得更好一些。”小微企业融资是天下性难题,存在“市场失灵”,单靠市场机制无法解决。中国人民银行行长易纲明确要求,将小微企业金融服务作为一项系统性工程,确立“几家抬”事情机制,在加大货币政策支持同时,羁系部门要思量小微企业风险情形和风险溢价给予差别化羁系,财政部门要加大财税政策支持力度,地方政府要不停优化营商环境,提升小微企业融资能力。政府作用施展的利害,直接关系着一个区域小微企业金融服务的质量和水平。

  (二)施展政府作用是疫情时代各国应对危急、企业纾困的主要手段。从国际看,疫情发生后,各国政府均采取了一系列刺激政策,在应对危急、企业纾困中扮演了非比寻常的角色。如美国推出2万亿美元的财政救助法案;英国推出专门针对小企业的“重新振作贷款”设计,由政府提供100%担保;日本对营业额同比下降一半以上的中小企业最高给予200万日元的现金补助。从海内看,中央确立了“保市场主体”事情机制,人民银行牵头确立了“金融支持稳企业保就业”机制,出台了1.8万亿元专项再贷款再贴现、阶段性延期还本付息和普惠小微企业信用贷款支持设计两项直达工具、强化中小微企业金融服务的指导意见等金融政策,财政部门出台了重点保障企业贷款贴息、施展政府融资性担保作用等财政政策,税务部门出台了减免小微企业增值税、延缓所得税缴纳等税收政策。通过中央统筹部署,各部门事情联动、政策协同,我国成为疫情发生以来第一个恢复增进的主要经济体,在疫情防控和经济恢复上都走在天下前线。

  (三)施展政府作用是破解小微企业融资供需难题的要害一招。小微企业资产规模小、固定资产少、抵押物不足,自身的弱质性导致其信用风险较高。受疫情影响,小微企业谋划难题,盈利能力下降,有用信贷需求更显不足,信用风险加倍突出。从甘肃看,2019年终,全省小微企业贷款不良率12.55%,高于全省各项贷款平均不良率5.31个百分点;2020年6月末,全省小微企业贷款不良率13.4%,高于全省各项贷款平均不良率5.69个百分点。受信贷需求和风险因素制约,作为小微企业贷款投放“主力军”,甘肃三家法人金融机构2020年上半年小微企业贷款新增65.45亿元,仅占全省新增贷款的26.76%,同比下降34.81个百分点,稀奇是甘肃银行、兰州银行6月末小微企业贷款余额同比削减16.31%和6.19%。在供需两头都存在梗阻的情形下,市场在资源配置中的作用逐步削弱,亟须施展政府作用,提高融资效率,降低融资风险,买通融资梗阻,让小微企业“活下来”。

  找准破解小微企业融资难题的着力点

  (一)破解银企信息纰谬称难题。银企信息纰谬称是造成银行不能顺遂为小微企业放贷的主要原因。一方面,银行难以网络甄别小微企业有用信息举行信贷决议;另一方面,小微企业不能周全领会银行产物和服务,难以获得与自身匹配的融资信息。需要政府自动作为,进一步流通银企信息渠道,增强银企对接和信息共享,为银行放贷和小微企业申贷提供信息支持。

  (二)破解融资配套机制不完善难题。小微企业融资难一方面受企业自身谋划治理欠佳、信用等级低、风险偏高等因素影响,另一方面也受经济发展环境、政策环境、区域金融生态环境制约。需要政府增强统筹协调,通过强化政府性融资担保、确立健全风险抵偿机制等措施,解决银行支持小微企业的“后顾之忧”,提升小微企业融资获得率。

  (三)破解银行服务小微能力不足难题。针对银行对小微企业“不敢贷、不能贷、不愿贷”融资困局,政府应深化“放管服”改造,落实风险分管、信息共享、账款清欠等责任,辅助银行涣散风险压力,破解“不敢贷”的问题。解决资源不足、不良率高企等突出问题,提升中小银行和法人机构资源实力,破解“不能贷”的问题。以出资人身份强化对地方式人金融机构的战略指导和考评约束,督促其回归本源、专注小微,破解“不愿贷”的问题。

  施展政府作用买通小微企业融资难点堵点

国家统计局:今年四季度乃至全年经济保持目前态势有基础、有条件、有信心

  中证网讯(记者 倪铭娅)国家统计局新闻发言人、国民经济综合统计司司长刘爱华10月19日在国新办举行的新闻发布会上表示,从各种因素,不管是从需求、生产,还是从整个市场表现出来的信心和活力等方面来看,今年四季度乃至全年经济是有基础、有条件、

  (一)加速建设中小企业信用信息综合服务平台。指导甘肃征信股份有限公司加速推广运用“甘肃省中小企业信用信息综合金融服务平台”,并将平台建设运营等经费纳入政府性资金支持局限,在信用信息采集、共享应用等方面加大支持。推动各市州确立“线上+线下”的小微企业首贷中央,筛选纳税信用优越、从未使用过贷款的小微企业,确立企业白名单,开展首贷培植行动。

  (二)推广中征平台应收账款融资营业。金川团体、金泥团体已与人民银行中征应收账款融资服务平台完成系统对接,实现了甘肃焦点企业加入中征平台零突破。下一步,应在推动行业内重点企业加入平台的同时,督促焦点企业配合金融机构实时做好上下游配套小微企业应付账款确权事情。推动政府采购营业与平台对接,推广以政府采购形成的企业应收账款为质押的“政采贷”营业。对焦点企业接口开发用度、融资奖励出台支持政策。

  (三)做强政府性担保机构。借鉴安徽、河北等地政银担多方分险的融资担保模式建设履历,尽快确立与甘肃省中小微企业专项贷款相匹配的中小微企业融资担保基金,将涣散于多部门的涉农、扶贫、小微等领域专项融资担保基金举行整合,进一步扩充担保基金规模,并合理确定政银担风险分管比例。

  (四)确立健全融资风险抵偿机制。借鉴广东、湖南等地确立专门针对小微企业贷款风险抵偿基金的履历,凭据甘肃小微企业贷款情形,根据省级出资、市县配套的思绪,确立小微企业贷款风险抵偿基金,执行专户专管,封锁运行,制止只建不用。

  (五)有用施展转贷基金作用。甘肃转贷基金在省级层面主要接纳财政出资(3亿元)、金控团体配套的方式确立,介入方少、规模小,效应施展另有较大提升空间;市州层面,仅张掖、定西和嘉峪关三市确立了1.95亿元、3000万元和3000万元的转贷基金。政府应推动省内国有大型企业、社会资源注资,做大省级转贷基金规模。指导各市州配套确立适度规模的转贷基金。转贷基金应由专业的基金治理人负担运营治理。

  (六)提升法人金融机构服务能力。对地方式人机构分类实行资源弥补,对谋划情形较好、资源足够率小幅低于羁系尺度的机构,选择门槛较低的资源市场融资工具弥补资源。对资源足够水平大幅低于羁系尺度但资产规模相对较小、风险可控的机构,通过吸收优质社会资源、引进战略投资者控股参股方式弥补资源。指导法人机构在有用处置风险的基础上,坚持准确的市场定位,大力支持小微企业发展。

  (七)改善区域小微企业融资环境。从融资、信用、风险、司法等方面,探索对甘肃各市州开展区域小微企业融资环境评价,并运用评价效果,推动各地优化小微企业融资环境。在金融诉讼案件较多的区域设立金融法庭或金融仲裁委员会,依法珍爱金融债权,配合金融机构加速处置小微企业不良贷款。制订出台司法保障措施,加大恶意逃废金融债务袭击力度,维护好区域金融生态。

  (八)加大激励约束力度。通过财政贴息、担保补助分管银行成本和损失,对小微企业事情成效显著的区域、金融机构、担保机构举行奖补,对成效较差的举行惩戒约束。对小微企业贷款配套出台增量奖补政策,根据贷款新增量的一定比例直接对金融机构举行奖励;对金融机构每年不良贷款核销及打包转让金额按一定比例给予奖励等。

  (作者系中国人民银行兰州中央支行党委书记、行长)

关注同花顺财经(ths518),获取更多机遇


责任编辑:cjh

原创文章,作者:admin,如若转载,请注明出处:https://www.2lxm.com/archives/36699.html